Fonds von Union Investment

Jetzt haben Sie es in der Hand, zeitgemäß zu sparen
Flexibel sparen mit Fonds von Union Investment – schon ab 25 Euro monatlich

Ihre handfesten Vorteile
In Zeiten des Niedrigzinses heißt es, in Sachen Sparen umzudenken – das Geld nicht ruhen, sondern arbeiten zu lassen. Beim zeitgemäßen Sparen mit einem Fondssparplan nutzen Sie viele Möglichkeiten, die Ihnen die Finanzmärkte beim Vermögensaufbau bieten. Da braucht keiner kalte Füße zu bekommen. Sehen Sie selbst:

 

Kleine Schritte, große Sprünge
Schon 25 Euro im Monat können Sie schneller ans Ziel Ihrer Wünsche bringen.
Sie haben große Wünsche, die Sie sich bald erfüllen möchten? Mit einem Fondssparplan können Sie sich schon ab einer Mindestsparrate von 25 Euro ein kleines Vermögen aufbauen.

 

Passende Anlageform, große Freiheit
Ganz flexibel können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit ändern und über Ihr Geld verfügen.
Durch das Fondssparen sind Sie bei Ihrem Vermögensaufbau flexibel: Bei Bedarf können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen und auch mal aussetzen, und über ihr Geld verfügen.*
(*Bei Anlagen in Offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Fristen zu beachten)

 

Stetige Raten, große Effekte
Durch gleichmäßige Einzahlungen erzielen Sie mit der Zeit einen mittleren durchschnittlichen Preis je Fondsanteil.
Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt, da Sie aufgrund gleichbleibender Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Anteilspreisen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren weniger Anteile kaufen. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.

 

Viele Märkte, große Chancen
Sie lassen unsere Experten an den Kapitalmärkten für sich arbeiten.
Mit über 60 Jahren Erfahrung entwickelt und betreut Union Investment Produktlösungen und Fonds, die an den Werten der genossenschaftlichen FinanzGruppe ausgerichtet sind. Erfahrene Teams von Fondsmanagern beobachten und analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So nutzen Sie die Ertragschancen diverser Finanzmärkte und müssen sich selbst um nichts kümmern.

 

Große Streuung, kleines Risiko
Sie setzen nicht auf einzelne Wertpapiere, sondern Sie investieren in viele verschiedene. Etwaige Kursrisiken werden somit gestreut.
Sie entscheiden sich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, ganz flexibel und bequem von den Marktentwicklungen zu profitieren. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko im Gegensatz zu einem einzelnen Wertpapier auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, wie zum Beispiel Aktien oder Unternehmensanleihen.

 

Große Dynamik, starkes Wachstum
Sie lassen Ihr Vermögen schwungvoll wachsen.
Sie sehen einer Zukunft mit einem größeren finanziellen Spielraum entgegen? Nutzen Sie doch die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate mit Ihrem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So können Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller erreichen.

Folgende Risiken sind zu beachten

  • Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde beziehungsweise die Sparziele nicht erreicht werden können
  • Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko
  • Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen
  • Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein

 

Über eine Million Fondssparpläne von Union Investment helfen bereits dabei, dass sich zeitgemäße Sparer millionenfach ihre Wünsche erfüllen.
Quelle: Union Investment, Stand März 2016.

 

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlage-Produkten


Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise. Sie stellen die Chancen und Risiken des Anlage-Produktes nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung nicht ersetzen. Es handelt sich nicht um eine Anlage-Beratung oder eine sonstige Anlage-Empfehlung. Detaillierte Informationen im Sinne des § 31 Abs. 3 WpHG über das Wertpapier-Handelsunternehmen, die Arten von Finanzinstrumenten und vorgeschlagenen Anlage-Strategien einschließlich verbundenen Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellen wir Ihnen vor Umsetzung einer Anlage-Entscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

Vermögenswirksame Leistungen (VL)

Attraktiv und nachhaltig mit Aktienfonds

Clevere Berufseinsteiger sollten gleich zu Beginn ihrer beruflichen Laufbahn mit vermögenswirksamen Leistungen sparen. Sie können so von der attraktiven Förderung durch den Staat profitieren und mit Fondssparplänen, zum Beispiel in nachhaltige Aktienfonds, langfristig attraktive Ertragschancen nutzen.

Ende des Sommers starten wieder viele junge Menschen eine Ausbildung. Ein neuer Lebensabschnitt beginnt – und damit für die meisten von ihnen die finanzielle Eigenständigkeit. „Da sind zwar meist erst einmal keine großen Sprünge drin. Doch es gibt eine Möglichkeit, von Anfang an auch für kleine und größere Wünsche etwas zurückzulegen“, sagt Jan Oelke, KundenBerater bei der PSD Bank Kiel eG: „Denn zusätzlich zum Gehalt zahlt der Arbeitgeber in vielen Fällen sogenannte vermögenswirksame Leistungen. Diese werden unter gewissen Voraussetzungen auch noch mit Zulagen vom Staat gefördert.“

„Eine attraktive Anlagemöglichkeit für die vermögenswirksamen Leistungen sind Fonds“, erklärt der KundenBerater weiter. Die Förderung vom Staat erhalten Sparer, wenn die Einzahlungen des VL-Vertrags in einen Fondssparplan mit Fonds fließen, der überwiegend in Aktien anlegt. Auch und gerade im gegenwärtigen Niedrigzinsumfeld bieten diese Renditechancen deutlich über dem, was verzinsliche Anlagen liefern. Dennoch könne nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung stehe als insgesamt eingezahlt wurde.

 

Aktienfonds: Attraktiv und nachhaltig

Aktienfonds funktionieren nach einem denkbar einfachen Prinzip: Tausende von Anlegern zahlen in einen großen Topf. Das Geld in diesem Topf wird von Experten, den Fondsmanagern, in Aktien aussichtsreicher Unternehmen angelegt. „Das VL-Sparen mit Aktienfonds ist eine aussichtsreiche Möglichkeit, über einen langen Zeitraum hinweg von der Attraktivität dieser Geldanlage zu profitieren“, sagt Oelke. Er weist aber auch darauf hin, dass Aktienfonds Risiken bergen könnten, wie etwa das Risiko marktbedingter Kursschwankungen und das Ertragsrisiko.

Oelke weiß auch um die hohe Bedeutung von Themen wie Umweltschutz, zukunftsorientiertes Wirtschaften und soziale Gerechtigkeit für die junge Generation. Er gibt den jungen Sparern daher noch folgenden Tipp: „Mit einem VL-Vertrag in nachhaltige Fonds – wie beispielsweise unser Fondspartner Union Investment sie anbietet – ist dies heute auch in der Geldanlage umsetzbar. Damit nutzen VL-Sparer die Chancen der Kapitalmärkte und beweisen gleichzeitig ihre soziale und ökologische Verantwortung.“ 

Bis zu 40 Euro monatlich können als vermögenswirksame Leistungen in einen VL-Fondssparplan eingezahlt werden. In vielen Fällen übernimmt der Arbeitgeber den Sparbetrag komplett. Bis zu 400 Euro eingezahlte Sparbeträge pro Jahr wiederum fördert der Staat mit der sogenannten Arbeitnehmersparzulage von 20 Prozent pro Jahr, also mit 80 Euro. „Das sind über die gesamte Laufzeit immerhin 480 Euro“, sagt Oelke. Die Arbeitnehmersparzulage wird dann gezahlt, wenn das zu versteuernde Jahreseinkommen bei Ledigen 20.000 Euro und bei Verheirateten sowie eingetragenen Lebenspartnerschaften 40.000 Euro nicht übersteigt. Ein VL-Vertrag wird für die Dauer von maximal sieben Jahren geschlossen, wobei die Einzahlungszeit sechs Jahre und die Ruhephase danach immer bis zum Jahresbeginn des Folgejahres dauert.

Oelke appelliert zum Abschluss noch einmal an Schulabsolventen und Berufsstarter: „Wenn Sie ein Gehaltskonto oder auch ein Depot eröffnen, prüfen Sie am besten gleich, ob auch ein VL-Sparvertrag für Sie interessant sein könnte.“ Der KundenBerater empfiehlt dazu eine persönliche Beratung, die in der PSD Bank Kiel eG, aber auch per Telefon oder Video stattfinden könne. Im Anlegerblog von Union Investment lesen Interessierte auch über „Vermögenswirksame Leistungen“.


Vermögenswirksame Leistungen können sich auszahlen

Um die vermögenswirksamen Leistungen anzulegen, können Sparer verschiedene Möglichkeiten nutzen. Interessant sind Aktienfonds, denn beim VL-Sparen in diese Fonds unterstützt der Staat mit 20 Prozent Förderung¹. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen mindestens monatlich 34 Euro in einen VL-Fondssparplan angelegt werden.